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No dia 22 de julho de 2024, em Brasília, o Banco Central (BC) divulgou uma atualização significativa para aprimorar a segurança do sistema de pagamento Pix. Estas novas diretrizes entrarão em vigor em 1º de novembro de 2024 e foram formalizadas através da Resolução BCB nº 403, publicada no site oficial da instituição.
De acordo com a nova regra, caso o dispositivo utilizado para acessar o Pix – seja um smartphone ou um computador – não esteja registrado no banco, as transações serão limitadas a R$ 200. Da mesma forma, se houver troca para um dispositivo desconhecido, o limite diário das transações via Pix será de até R$ 1.000.
Novas Regras de Segurança do Pix
Para permitir transações que ultrapassem esses limites, o novo aparelho deverá ser previamente cadastrado pelo cliente no banco. Esta medida é exclusiva para dispositivos que ainda não foram utilizados para realizar uma transação Pix, evitando interrupções para aqueles que já utilizam um dispositivo específico.
O principal objetivo dessa mudança é reduzir a chance de fraudadores utilizarem aparelhos não autorizados para movimentar chaves e iniciar transações, especialmente em situações de roubo ou comprometimento das informações de login e senha do usuário.
Para os usuários do Pix, essas alterações trarão maior segurança nas transações eletrônicas. Com as novas regras, mesmo que um fraudador obtenha acesso às informações de login do cliente, ele encontrará uma barreira adicional para executar transações de maior valor, a menos que utilize um dispositivo previamente aprovado pelo titular da conta.
Além disso, será responsabilidade das instituições financeiras educar seus clientes sobre boas práticas de segurança, fornecendo informações claras e acessíveis para evitar fraudes.
Medidas Adicionais de Segurança pelo Banco Central
Além das restrições para dispositivos não cadastrados, o Banco Central exigirá que as instituições financeiras adotem as seguintes medidas a partir de novembro de 2024 para reforçar a segurança nas transações:
Implementação de uma solução de gerenciamento de risco de fraude através de informações de segurança armazenadas no Banco Central, capaz de identificar transações Pix anômalas ou fora do perfil do cliente.
Disponibilização de informações sobre cuidados contra fraudes em canais eletrônicos amplamente acessíveis aos clientes.
Realização de revisões semestrais para verificar se os clientes possuem registros de fraude na base de dados do Banco Central.
Esperam-se tratamentos diferenciados para clientes com histórico de fraude, podendo incluir o encerramento do relacionamento bancário ou a aplicação de tempos de autorização mais longos para transações, além do bloqueio preventivo de transações recebidas.
Importância das Novas Diretrizes de Segurança para os Usuários
Considerando o aumento do uso do Pix em transações diárias, essas novas regras são fundamentais para manter a confiança dos usuários no sistema de pagamento instantâneo. As atualizações destacam o compromisso contínuo do Banco Central em proteger os usuários e assegurar a integridade das transações eletrônicas no país.
Em síntese, essas mudanças representam um progresso importante na melhoria da segurança e na redução de fraudes, garantindo que os usuários do Pix possam continuar utilizando o sistema de pagamento de forma rápida e eficiente, sem comprometer a segurança de suas operações financeiras.
PIX com segurança:
Efetuar um Pix de forma segura é essencial para proteger seu dinheiro e evitar golpes. Aqui estão algumas dicas importantes para garantir a segurança das suas transações:
Antes da transação:
Verifique os dados do recebedor: Confirme o nome completo, CPF/CNPJ e a chave Pix do destinatário antes de realizar a transferência. Um erro simples pode levar o dinheiro para a pessoa errada.
Utilize aplicativos e sites oficiais: Realize transações Pix apenas através do aplicativo ou site oficial do seu banco ou instituição financeira. Evite links suspeitos ou aplicativos de terceiros.
Mantenha seu dispositivo e aplicativo atualizados: Atualize regularmente o sistema operacional do seu celular e o aplicativo do banco para garantir que você tenha as últimas correções de segurança.
Utilize senhas fortes e ative a autenticação em dois fatores: Crie senhas complexas e únicas para sua conta bancária e ative a autenticação em dois fatores, que adiciona uma camada extra de segurança, exigindo um código adicional além da senha para confirmar a transação.
Desconfie de promoções e ofertas milagrosas: Golpistas costumam usar ofertas tentadoras para atrair vítimas. Desconfie de qualquer promoção que pareça boa demais para ser verdade e nunca compartilhe seus dados pessoais ou bancários em links suspeitos.
Durante a transação:
Confira o valor e a chave Pix antes de confirmar: Verifique atentamente todos os dados da transação antes de confirmar o pagamento. Uma vez que o Pix é instantâneo, não há como cancelar a transferência após a confirmação.
Evite realizar transações em redes Wi-Fi públicas: Redes Wi-Fi públicas podem ser inseguras e facilitar o acesso de hackers aos seus dados. Se precisar fazer um Pix em um local público, utilize a rede de dados móveis do seu celular.
Fique atento a mensagens e ligações suspeitas: Nunca forneça seus dados pessoais ou bancários por telefone ou mensagem, mesmo que a pessoa se identifique como funcionário do seu banco. Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com a sua instituição financeira através dos canais oficiais.
Após a transação:
Verifique o comprovante: Guarde o comprovante da transação como forma de registro e para comprovar o pagamento em caso de necessidade.
Monitore sua conta: Acompanhe regularmente o extrato da sua conta para identificar qualquer transação suspeita e, em caso de dúvidas, entre em contato com seu banco imediatamente.
Seguindo essas dicas, você poderá realizar transações Pix com mais segurança e evitar cair em golpes e fraudes. Lembre-se: a segurança dos seus dados e do seu dinheiro depende também da sua atenção e cuidado.
Fonte monitor do mercado
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